小額信貸產業走出“造血式”扶貧之路

今年以來，湖南麻陽縣農商行與當地扶貧辦高雄免留車合作，在蘭村鄉試點開辦免抵押無擔保的貧困農戶小額信用貸款，支持扶貧開發項目落戶該鄉發展特色產業，貧困農戶以小額信貸入股農民專業合作組織分紅與基地務工，解決了貧困鄉村及農戶發展產業的資金、技術、市場等難題。

據了解，麻陽農商行蘭村支行選擇村級評議小組“五老代表”，實施“五公開一監督”制度，截至2015年4月末，對該鄉14個村702戶貧困農戶進行評級並建檔立卡，對456戶授信1781萬元。該行因地制宜創新了“+基地+貧困農戶+扶貧獎勵貼息”、“+合作社+基地+農戶”等多種幫扶模式，用產業帶動精准扶貧，制定了《麻陽苗族自治縣貧困農戶小額信用貸款管理辦法》，優化信貸服務實施貸款利率優惠，讓貧困農戶貸款更加容易。在風險補償機制方面，麻陽縣出台了《金融產業扶貧風險補償資金管理辦法》和《金融產業扶貧貸款貼息管理辦法》，籌集1000萬元風險補償金，建立了農業擔保、保險體系；引進了1家農業龍頭企業，注冊了6個專業合作組織，入社會員357戶，合作社實行“統一種植規劃，統一物資采購，統一技術指導，統一生產標准，統一品牌銷售‘五統一’的管理模式”，實現了由松散型向集約型轉化。

按照“區域布局，成方連片，集中財力，重高雄汽車借款點扶持”的思路，通過引入農業產業化龍頭企業，或成立農民專業合作社抱團發展特色生態產業，蘭村鄉有效解決了制約脫貧的缺乏資金、技術、市場等瓶頸。新扶貧模式由原來的行政性救濟式轉為市場化自救式扶貧、被動幫扶向主動發展、“外部輸血”向“自我造血”轉變。通過小額信貸產業扶貧，沒有抵押物、收入低的貧困農戶能夠得到銀行的貸款支持，解決了“銀行貸富不貸窮”，“扶貧資金只到項目不到貧困戶”的困境，實現了扶貧落地到戶，到位精准扶貧。目前，小額信貸資金共覆蓋1個農業企業、6個專業合作社，帶動農戶216戶891人，其中覆蓋貧困農戶83戶361人。此外，當地創新的多種幫扶模式，有效整合了地方政府、財政、扶貧、金融、社會各方面的資源，實現整體推進。蘭村鄉按照“一村一品”、“一戶一業”，通過引領、能人帶動、合作社示範，因地制宜發展特色生態農業，帶動貧困農戶增收致富，構建扶貧開發的長效機制。

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小額信貸多種還款方式滿足不同需求

“我們也想發家致富，就是沒有‘起火糧高雄借錢’。”星光村一社村民何其衛說，“現在我們用小額貸款的錢在家發展養殖業，有了掙錢的門路，心裡也就有了盼頭。”因病致貧的何其衛家貸款1。5萬，養了200多只雞。

用於解決貧困戶致富增收項目資金需求的“扶農惠貧”小額信貸還款方式非常靈活，包括一次性還本付息、按月/季等額本息還款、按月/季階段性等額本息還款、按月/季付息到期一次性還本。高雄汽車借款貸款期限最長可達3年，還款期限最長達24個月，滿足貧困戶對資金周期的不同需求。

“小額信貸緩解了貧困戶貸款難和難貸款與金融高雄機車借款機構風險大和成本高的矛盾，使貧困高雄小額信貸戶貸得到、用得好、還得上、逐步富。”星光村村主任程子干說。

目前，星光村61戶建卡貧困戶評級預授信金額達217萬元，對17戶建卡貧困戶發放了信用貸款46萬元，新增養牛62頭、養豬204頭、養雞6000只。

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小額信貸組建聯保小組接受多方監管

貧困戶申請貸款時，承貸銀行、村社、鄉鎮將對貸款高雄小額信貸貧困戶申請的產業項目進行詳細調查、審批，決定貸款投放、貸款金額和貸款期限，並由群眾推選3-5名代表組成村級風險管高雄汽車借款理委員會，全程參與貸款的申請、發放、使用管理，確保貸款資金用於貧困戶申請發展的脫貧項目。

“我家和兩戶鄰居組成一個小組，三戶聯保，風險共擔，這樣我們和銀行都放心了。”何舉然說。

小額信貸還實行互助聯保，堅持自願組合的原則，高雄機車借款每組3-5戶建卡貧困戶可組成扶貧小額信貸聯保小組，由組員簽訂聯保協高雄借錢議高雄免留車，權利共享、責任共擔，凡本小組有成員不能按時償還貸款的，組內其他成員不能貸款，並代為償還，形成利益共同體，避免出現惡意借款和呆賬。

目前，南江縣已完成全縣2。55萬戶建檔立卡貧困戶信用評級，授信2。31萬戶，授信額度7。85億元，已累計向505戶貧困戶放貸1162萬元。計劃年內實現156個貧困村全覆蓋，放貸1億元以上，扶持貧困戶1萬戶以上。

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首單小額信貸履約保證險亮相

保險與小貸“手拉手”，為科創企業緩解高雄機車借款“融資難”——昨天從市金融辦獲悉，全國小貸高雄汽車借款行業首單貸款履約保險合同在滬誕生，通過保險和小貸共擔風險的機制，為科創企業、小微企業提供“無抵押信用貸款”。

　　簡單來說，履約保證保險是指保險向債權人承諾，一旦借款人未按照合同約定或法律規定履行義務，將由保險承擔賠償責任的一種保險形式。在市金融辦的牽頭組織下，上海小貸協會、保險、小貸共同“高雄小額信貸先行先試”，率先開展小貸履約保證保險貸款業務試點。保險以自身的償付能力和保險的風險經營特點取代擔保參與小額貸款的貸款業務，給了小額貸款和貸款企業更多的選擇機會。

　　昨天啟動試點的小貸履約保證保險貸款業務，主要客戶定位於服務本市科技創新型小微企業，包括尚處於孵化期的初創企業，單戶金額一般不超過100萬元。目前，首家企業已向太平洋產險高雄借錢上海分遞交投保資料，通過高雄免留車核保部門審核已批准其貸款金額100萬元的投保申請，企業拿到保單以後就可以向小貸完成貸款。

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小額信貸按時償還本息可享貼息貸款

南江縣政府與縣郵儲銀行合作，首創無抵押“扶貧惠農”小額信貸，高雄汽車借款並在天池鎮栗園村、紅光鎮柏山村、黑潭鄉鍋口村成功試點，目前已經推廣至20個貧困村。

“以前一年到頭剩2000塊錢就不高雄機車借款錯了，多虧了小額信貸，不然高雄小額信貸我們哪裡來的錢養雞養牛。”何舉然夫妻倆因病都無法出去打工，只能在家種點莊稼。

今年6月，由政府出資建立扶貧小額信貸風險基金15萬元，縣郵儲銀行對星光村建卡貧困戶進行了評級授信，貧困戶可自願申請貸款。村裡根據家庭發展規劃，按照1-5萬元標准發放信用貸款，無抵押、無高雄借錢擔保，並將高雄免留車對提前或按期償還貸款本息的建卡貧困戶按政策進行貼息。

“我們今年7月底貸了1。5萬，現在家裡養了200多只雞、4頭豬和一條牛，估計今年年底能增收6000多元。”何舉然說，“打算再修一間牛圈再養一條小牛。”

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如何給自己的寶寶取個好名字

　　名字代表著父母對孩子美好的祝願免費姓名學，但是有些名字起得不好作用適得其反，特意為准爸爸媽媽們搜羅了給孩子起名字時不能用的字。

　　1。“華”

　　諧音為滑，有可能會為人處事比較圓滑一點，從其意上把此字拆開來看為，人、匕、十，容易出刀傷，最後十字可以理解成為，還有可能是手術等，命主有偏頭疼或腦部疾病等。 如果是戰爭年代那麼叫這個字則不為凶了，或者從軍的人有這個字在從軍期間也沒事。 通常名字中有華字的人，男人其長相都會不錯，中年過後易發胖，臉型以長圓為主，女人以稍圓為主，也易發胖。

　　2。“笑”

　　笑字上面是雙竹頭，在婚姻上易出現二次之意，下面是個夭字，如果是女人此字為妖字，傳說名字中帶此字的女人這世為人多數前世為精靈所修人姓名學形，其笑字特別是小孩子最好是不要用這個字。 通常名字中有笑字的女人，長相多數會比較嫵媚，吸引力強，臉為下尖形。

　　3。“艷”

　　此字為鮮艷的艷字，亦常會在女孩的名字裡出現，比如像什麼春艷了，秋艷了，之類的，此字與燕同音。


　　但本質卻與艷不同，此艷字左半部分為豐字，豐字主要主財，如果此字要是和生肖月份配置的好的話叫此字的則會有財，主要是表現在年輕時，屬羊的女孩名字裡出現此字會主心眼少，因為其羊少了上面的兩點，命運也會很一般，此字的右半部分為色字，也就是說名字裡出現這個字的女孩如果生日是6月到9月的則會主心性活，感情異性緣多，長相也會不錯，且身材多數豐滿，如果時局不好的，會有主動去勾引男人和有婚外情的發生。如果是生在冬季則主感情會冷一些了。

　　總體評價此字用在名字裡為很一般的字，不是太理想。通常名字中有“艷”字的女孩子身高會在164左右，身材多數較豐滿，臉型為長型，瓜子型居多。眼帶媚。

　　4。“超”

　　此字可以直接解為，走刀口，主凶，也就是說叫此字的人很有可能要在刀口下走一遭。 這個字還主命主本人外向，交際廣，有時好打架，脾氣暴，急。

　　5。“一”

　　一字為一橫之字，易出橫事，(不過從政從軍者要好一些)，其一字又是死字頭，生字尾，這一點也是不看好，一字在性情上易出現個性強，不聽勸，萬裡有個一，萬一之事，僥幸度較差一些。 此字不推薦為姓名常用字。 身材胖者居多，橫著長自然胖了，不適合開車。 臉型方正者多。

　　6。“奕”

　　“奕”字，上半部分為亠意為出頭早和有職位，再往下為“辦”字形，意為辦事有能力，有人幫。要注意的是要有頭腦才行。 最下面的就是大字了，意為把上面的亦的能量又加大了一部分。

　　其奕字屬於姓名中的輔助字，起一個加大加強的作用，總體看此字屬上吉字。 男人多數會主權，長相嚴厲一些，心大之人。 臉型為標准稍長方型。

　　7。“斌”

　　其斌字為文字與武字組成，通常理解為文武雙全。

　　此字中的文字旁意為此人出頭早，有頭腦，有一定的權力，此字中的武字意為命主脾氣硬朗，說話厲害。

　　但是此字存在著一個自我矛盾的問題，也就是說文字和武字是不能兼容的。 就像是秀才遇上了當兵的一樣，有理講不清，再說了在現實中，武力應該為第一的，說的算。

　　可是此字卻把文字放在了前面，還組成了一起為一個斌字，因此可以斷命主容易自我矛盾，或外表文質彬彬，內心卻較為火爆。 說話底氣足，有領導能力，好發號施令，長相中上，皮膚較好。

　　8。“梅”

　　梅是在冬季裡開的一種有點冷艷的花。女性多漂亮，引人注目，但孤傲情困，婚姻多不順，既有飄香之梅，也有枯敗之梅。女人名字帶此字，在婚姻感情上波動性大。特別是生在梅花開的季節。生在夏秋季節名字裡也有帶梅字的，則說明花無開。主感情來的晚，或沒有真感情受到傷害一類。

　　梅字還是分南北方的，也就是北方人在冬季梅花開時名字中叫梅才是真正的梅，會主長相好，而南方的就不是了。因為梅有冬梅一說，其梅字為一木字和一每字。

　　名字裡出現此字者還會主女孩子稍胖一些，還主有點懶。當然這些是要去和生日屬性相對的，並不是每個人都這樣，此字還與煤和沒、霉字諧音，因此叫此字者命主多數會比較辛苦，特別是30歲以前。

　　9。“鑫”

　　此字為三金之字，頭小腳大上下分散結構。品字形的字(磊、晶、品、)做事注意力不集中，呈三角形，婚姻上是不看好的，有三分之相。

　　近年來五行五格姓名學興起，命裡缺金的人在起改名時，命名師都會給選這個字，不論是男名女名用此的字多，很多商店鋪名也多用這個字，這樣一來就造成了此字被大量使用已至泛濫，有運的字也沒運了，相互擠壓競爭，在事業上好變動不穩定，性情上不好管，三金太重易引導碰傷，砸傷，有一個朋友家的孩子名字當中就有這個“鑫”字，基本上每年都會被砸傷，最近一次還把手指甲給砸掉了，此字現不推薦姓名常用字。

　　10。“欣”

　　諧音上為辛，有辛苦之意，為新，有新生之意。新生之意放在感情婚姻上是不看好的，一新就要變，一變就要亂。欣字本身為欠斤之字，就是欠斤量，欠火候，易掉鏈子，其欣字的左半部份為斤字，此字為“斧”字尾，主凶，其欣字的右邊部份為欠字，有欠意，主累，此人字與土為坎字，特別是土年就容易造成有坎。

　　通常名字中帶欣字的女孩在長相上通常都會不錯，臉型稍有點長形，算是好看了。此字用在女孩子名字中易造成感情婚姻不好，不好管，個性太強。

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專家從姓名學幫你分析

如何給自己的寶寶取個好名字呢？對於姓名學免費寶寶來說，最重要的除了身體的健康外，名字也非常重要，名字關乎小孩的一生，好的名字甚至能改變小孩的命運，但是，許多家長都在取名字上犯了難，不知道什麼樣的名字最好，下面就聽聽專家就姓名學來幫你分析，哪些名字最好吧？

　　寶寶起名字一定要注意，首先不要認為名字只是一個代號，想隨便叫什麼就叫什姓名學麼，名字其實對一個人非常的重要，它不僅能影響到自身的事業、婚姻，還會影響到自身的其他運勢。其次寶寶基本上是家庭中掌上明珠，每個家長都希望自己的孩子能過的更好，所以在給寶寶起名字時一定要注意。

　　很多准爸爸、准媽媽在孩子還沒出生前，就已經開始考該給孩子取一個好聽的名字。取名字本身有很多講究，要看孩子的性別、生辰八字還有自己的期望，等孩子出生後再取名才比八字較實際。

　　姓名學是影響人生的一大要素。它產生影響力的奧秘是由於姓名所特有的信息場，好的姓名形成好的信息場，壞的姓名形成壞的信息場。

　　名字代表著父母對孩子美好的祝願，但是有些名字起得不好作用適得其反，寶寶起名有六大禁忌，以及有些字最好不要用，一起看一下吧！

　　第一大禁忌：八字免費貶義

　　所謂貶義就是說不好的意思。用貶義字取名，不符合名字“義美”得要求，例如：希卑、驥缺、唐士痴、張落魄等。這樣的名字都是屬於貶義，所以，父母們在為自己的兒女取名字的時候，千萬不要帶有此類的貶義字。但是，從古至今，用“貶義”字取名的人層出不窮，我們應當引起注意。

　　第二大禁忌：繞口

　　有些字讀起來非常費勁，聽起來更是非常的吃力，弄不好就會讀錯、聽錯。這樣的字也是寶寶取名字的一大禁忌。取名字繞口，幾乎成了繞口令。如：金靜清、張昌尚、陳雲林等。這種名字既不好讀，聽著也非常吃力，所以父母在為兒女起名字時也一定要注意這一點——繞口。

　　第三大禁忌：繁難

　　繁難之意是指筆畫多、結構復雜的字，這樣的字寫起來麻煩又不好看。所以名字中繁字多了就會造成黑白失調，黑乎乎一片，透不過氣來，令人產生憋悶感，另外這樣的字，一般都不認識，既不會讀，也不知道它的意思。極大地影響到了交流，所以給寶寶起名字時最好不要用這樣的字。

　　第四大禁忌：祖輩

　　這裡所說的祖輩之意為祖輩的名字，也就是說，在給寶寶起名字時，盡量不要用祖輩用過的名字，如果祖輩先前用過的名字為寶寶用上，那麼這樣有損對長輩的敬愛之意。所以在給寶寶起名字時這點也是一個大忌諱。

　　第五大禁忌：俗氣

　　這裡說的俗氣包括兩方面，一是思想上的俗套子，二是套用俗語的名字，缺乏新鮮感，這樣的名字不僅對寶寶起不到較好的幫助，還有可能對寶寶起到反面的作用，所以，父母在為寶寶起名字時也要注意這一點。

　　第六大禁忌：忌讀不雅的諧音

　　有些人的名字，表面上看非常高雅，但由於讀起來會與另外一些不雅的詞句聲音相同或相似，便很容易引起人們的嘲弄和諧謔，成為人們開玩笑的談資，產生某種滑稽的喜劇效果。這種語詞可分為兩類：一是生活中某些熟語，一是貶義詞。例如：宮岸(公安局)、蔡道(菜刀)、盧輝(爐灰)、何商(和尚)、陶華韻(桃花運)、李宗(李總統)、湯虯(糖球)、包敏華(苞米花)等。

　　上述諧音使姓名顯得不夠嚴肅，不夠莊重，在大庭廣眾之下容易授人以笑柄。另外有一些名字易被人誤解為貶義詞，如：白研良(白眼狼)、胡禮經(狐狸精)、沈晶柄(神經病)等。

　　這種諧音往往變成綽號。父母起名時，如不慎重 ，很容易給兒女造成沉重的心理負擔。到那時可就悔之晚矣。

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