加強西部農村小額信貸風險管控

　　近年來，小額信貸作為一種金融扶貧方式在我國高雄機車借款發展十分迅速，特別是對西部貧困地區的農業生產和農村經濟發展有重要作用。在快速發展的同時，其風險管控問題也應引起重視。

　　小額信貸的風險主要來自於三個方面。一是信用缺失。西部地區有些農民信用意識不強，農業生產的不可控性也會造成還貸風險。二是管理不善。有關部門對小額信貸運行的監督力度不足。小額信貸機構的信用評級制度不完善，從業人員管理不規範。三是利率較低。西部農村小額信貸機構利率普遍較低，無法覆蓋其成本，嚴重抑制了金融機構的積極性。

　　為使西高雄汽車借款部農村地區小額信貸健康發展，針對小額信貸風險形態的成因，提出以下建議。

　　1。完善農村征信系統，降低農業風險信貸機構一方面要擴大對農村小額信貸的宣傳力度，使農戶真切地感受到個人信用的價值，提高農民的信用意識；另一方面應完善征信體系，通過與村委會的合作等渠道充分掌高雄小額信貸握農戶的真實經濟狀況，細化評級標准，將信用等級與貸款額度密切聯系，形成激勵機制。同時通過農業保險等途徑降低農業風險，穩定生產。

　　2。加強小額信貸機構外部監管和內部管理

　　在外部監管上，要高雄借錢盡快針對不同地區建立小額貸款管理制度和監管架構，使監管部門能夠因地制宜，定期對小額信貸機構進行外部審計，提高其資金運作的規範性。在內部管理上，機構應建立統一的小額信貸組織管理制度，明確各項業務流程。嚴格實施農戶信用等級評定制度，強化信貸發放中與發放後的跟蹤監控，及時反饋信息並修訂農戶的信用記錄。同時建議小額信貸機構建立全面的信息操作平台，將運作流程規範化高效化。

　　3。確定合理的小額信貸利率，實施利率市場化

　　有關部門應減少高雄免留車對利率的干預，在政策允許範圍內更多地讓市場來決定利率水平，並制定更完善的優惠政策進行支持和引導，提高小額信貸機構的積極性，使其在擁有利潤來源的基礎上，將更多資金投入西部農村地區，切實服務好農村、農業和農民的發展問題。